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为什么医疗险不能保证续保

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为什么医疗险不能保证续保

医疗险由于赔付经验波动非常大,通常是非保证续保的。有些保险公司条款里用尽了花样来变相表述:我们或许可以保证续保,有些代理人也宁愿自己欺骗自己,认为这样的解释就是保证续保。只要保险条款里没有出现“保证续保”这四个字,无论它在续保里如何描述,它都是非保证续保产品。
 
我其实一直觉得,不是保证续保就不是,不要遮遮掩掩的给人一种感觉说我可能看起来是保证续保的产品。把这事光明正大的拿出来说其实能更好引导投保人的合理预期,这也是保险销售中很重要的一点。
 
其实也很好戳破他们的话,你可以打电话给他们客服,你就说你告诉我你们条款描述那么多字是不是就意味着“保证续保”?如果客服说是,首先说明他们培训没有到位,因为客服话术一定禁止这样回答的。如果真有客服说是,你可以把电话的录音功能打开,提醒他/她你现在打开了电话录音,让他/她再说一次,提示他/她说的话将来是要负责任的。正常的客服这时表现应该会开始支支吾吾了。
 
至于我看到还有一些保险公司的业务员刻了萝卜章,在这些中端医疗产品保单上敲了“保证续保”的假公章,胆子也真是大。我建议买了这种保单的可以保留这些单据,如果有这些人销售过程中录像录音更佳,以以往保险监管历史,你只要能把这些证据证实到监管看,保险公司一般要为这些内部风控不力的后果买单的。
 
什么是真正的保证续保
 
保证续保还需要搭配保证费率才是真正的保证续保,因为以后产品经验不好我如果可以调整费率,调到一个你不能承受的费率,不也可以做到变相不给你保证续保,你说对不?
 
保证续保并且保证费率意味了什么
 
精算在产品定价时,在建立模型时是严格按照保险产品条款进行设计的。保险条款中保险责任的内容都需要完全反馈到模型当中。那么保证续保(并且保证费率)是怎么设计在模型当中的呢?
 
保险产品根据产品的保险期间分为两大类:长期险(保险期间一年以上的产品)和短期险(保险期间一年及以下的产品)。这两种产品类型的定价方式差异非常大。
 
有人说这些中端医疗产品最长可以续保到99岁,那它们是不是长期险产品?因为我现在30岁买,能买到99岁,肯定保险期间长过一年啊。
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