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消费型、定期重疾险的区别及优劣势

来源:(消费型、定期重疾险的区别及优劣势http://s.yingle.com/jr/914959.html)

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重疾险按保障期分类的话,分为:1年期(消费型),定期(比如20年),终身保障。
 
1.消费型重疾险(1年期)
 
这个类型的险种也是很多自誉为“专家”的保险人员推崇的,理由很简单,用最少的钱发挥最大杠杆比,充分展现保险的本质保障的功能。这类型的重疾险受众群体比较窄,尤其是小孩子更为不适合。
 
优势:价格低,花钱少,杠杆高,可灵活选择新产品
 
劣势:
 
A.保费递增。所有消费型重疾险,保费均不是恒定,保费会随着年龄增长,尤其是年龄越大,保费增长的越快,虽然短期内看似花了小钱,但是长久来看一点不比终身型重疾险便宜。
 
B.不保证续保。这是最大的一个缺点,保险产品有周期,少则1-2年,多则3-5年,消费型重疾险均是不保证续保,也就是,今天你买了这款产品,明天就可能下架了,而在断档的期间发生疾病,你不仅获得不了理赔而且也买不了新的重疾险。
 
C.保费不返还。消费型重疾险类似车险,交一年保一年,当年交当年保,不交不保,出险理赔,不出险保费不返还。
 
总结:消费型重疾险比较适合初入社会,经济压力比较大或者作为终身重疾险的补充,但绝不适合小孩子购买。
 
2.定期重疾险
 
定期重疾险是固定保障一段期限的重疾险,比如20年等。它比消费型重疾险贵但比终身重疾险便宜很多,所以很多家长给孩子买定期重疾险。
 
·优势:保费固定,花费少,杠杆高,到期后可灵活选择其他产品
 
·劣势:产品到期后失去保障,需要重新购买,如果期间出现健康状况可能买不了新的重疾险。
 
所以,在购买定期重疾险后,一旦家庭状况允许的话还是尽快配置终身重疾险,切不可买了定期重疾险就一劳永逸。
 
比如购买20年期的重疾险,如果孩子在少年或青年时期身体素质下降,将无法购买终身重疾险,将造成孩子中老年生病之后不再有保险保障,造成老无所依的遗憾。
 
3.终身重疾险
 
终身重疾险相对于前面两个类型的重疾险保费要贵不少,但无论是保障时间还是保障范围都是最好的,相对于预算充足家庭,终身重疾险是最佳选择。
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